有时候急需要用钱,手上又没有那么多资金该怎么办呢?如果没有足够的资金,那就不用选了,只能贷款。因此经常有人问:哪种贷款方式可以贷款10万?哪种贷款方式最划算呢?越来越多的小贷公司如雨后春笋般的出现,贷款产品也是琳琅满目,甚至为借款人量身定制。如果你急需用钱的话,不妨随我一起来了解下哪种贷款方式可以贷款10万吧!

哪里可以贷款10万

1、银行个人消费贷款

2、信用卡分期付款

3、网上P2P借款

4、小额贷款公司

5、典当行贷款

6、保单借款

每种贷款的介绍、优势、劣势和注意事项,具体说明如下:

1、银行个人消费贷款

传统方式:找银行,一般银行会提供消费贷款,贷款10万很常见,期限一年,利率在7%-8%。个人综合消费贷款用途广泛,可用于结婚、装修、买车等,有些消费贷款属纯信用,无抵押贷款,更受借款人欢迎。

【优势】:银行利率低,用途广泛;

【劣势】:银行审批严格,对个人资质要求高,放款速度慢。

2、信用卡分期付款

信用卡是提前消费的常选,信用卡透支额度高,10万可直接消费,要求借款人在银行资产达50万及以上。

使用信用卡消费要注意两种情况:

免息期:信用卡有56天免息期,在免息期消费10万,在这期间及时还款,无需支付利息,是最理想的状态。

分期付款:如不能在免息期内还清,建议分期付款,但要收取手续费,按还款期限不同,手续费也不同,以中国银行为例,信用卡分期费用为:3期:1.95%;6期:3.60%;9期:5.40%;12期:7.20%;18期:11.70%;24期及以上:15%(期=月)。

【优势】:使用方便,刷卡即可消费;无需担保抵押,凭个人信用就可银行贷款,减轻一次性还款的压力。

【劣势】:

(1)额度受限,不是每人都有10万,有白金卡及以上的人才有10万信用额度;

(2)部分商家不提供一次性刷10万或信用刷卡消费,出现这种情况时,支付改成转账或取现;有的银行不支持转账,转账要收取手续费,与信用卡取现费相同(为取现金额的1%-3%)。

(3)信用卡额度范围受限,不能投资,比如:股票,买房。只能消费。

(4)未能按时还款,不需支付罚息且影响信用,对贷款带来影响。

3、网上P2P借款

陆金所:年化利率8.4%-8.61% 贷款期限1-3年。比银行同期上浮40%,1年期贷款利率6%, 6% X140%=8.4%。除支付利息外,还要需支付担保费:借款本金的1.2-1.9%。

贷款10万,贷款1年,借款人需要支付年利率8.4%和年担保费14.4%,合计为22.8%

宜人贷:年化利率10%-12%,贷款期限1-3年,

借款人需付利息和平台交易费(1-3年,年化费率2.82%-3.96%)。

借款10万,期限1年,贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%

平安普惠:利率范围:10%-24%

借款服务费:按信用等级收费,达AA级别,费率为0,等级最差收取5%。

借款管理费:每月按借款本金的0.3%收取

贷款10万,期限1年,信用良好,利率按10%计算,收3%借款服务费,借款人承担的年利率: 10%+3%+0.3%x12=16.6%, 借款10万,收提现费5元,充值费100元

【优势】:对资格审批程序宽松;放款速度快;贷款用途多;采用等额本息的方式,对借款人有利,已还本金不计入下期利息,实际支付的利息比贷款年化利率低。

【劣势】:年利息比银行高40%,需支付平台服务费和担保费。

4、小额贷款公司

小额贷款公司,需提供担保,比如:不动产,动产抵押或质押,权利质押,担保人等。

贷款利率:据规定:利率定价按银行基准利率的0.9-4倍,具体根据借款用途、期限、担保方式等综合考虑。

【优势】:担保形式灵活,对符条件的人放款快。

【劣势】:

(1)开展信用贷款业务的非常少,即使有此业务,对借款人的要求严格。

(2)小额贷款利率比银行高,适合短期周转资金。

5、典当行贷款

贷款方式有两种

方式1:将物品变卖,给典当行获现金10万。

方式2:抵押物品获典当行贷款10万,物品在还款间存放当行,还完贷后将物品取走。可抵押比如:贵金属,高档数码产品,房产,车,奢侈品等。

贷款利率:比如:华夏典当行,车作为抵押贷款10万,每月付月息费(利息+手续费)3.5%;房产抵押,每月付息费2.5%,其它物品,月息费4.5%。

【优势】:满足资金需求,放款快,典当物品多,手续简便。

【劣势】:利息高,不适合超6个月的贷款。

6、保单借款

借款人有商业保险,可向保险公司借款,最借到保单价值的80%,利率与银行半年的借款利率相同。只要保单缴费有效,每次期满时都可偿还利息续借,续借是六个月。六个月不还利息,利息滚入借款本金,接着自动续借六个月。不同保险公司对续借的次数也不同。

【优势】

(1)保单借款,避免带来现金损失;不影响保障功能,借款期,投保人出现意外,按保险合同正常理赔。

(2)手续简便:无需对借款人资信审查,无需指定贷款用途,3-5个工作日资金到账。

(3)借款利息按天算,到期后可续借,可只还利息,不还本金,减轻还款压力。

【劣势】保单借款对保单价值有要求,比如:10万元,需保险价值达12.5万元。且对保险种类有要求,且保单具有借款功能,才可用这种方式。

编辑总结:以上就是哪种贷款方式可以贷款10万 6种常见的贷款方式推荐的相关知识介绍,希望能够帮助到有这方面需求的朋友们!如需了解更多相关资讯,请继续关注我们携贷网,后续将呈现更多精彩内容。

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